供應鏈金融是銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領域，也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道，更是核心企業(yè)與銀行間達成的面向供應鏈所有成員企業(yè)的系統(tǒng)性融資安排。它能夠將資金注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，更好地幫助供應鏈上企業(yè)建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關系，有效解決中小企業(yè)融資難和供應鏈失衡等問題。作為中小企業(yè)融資發(fā)展的全新模式，供應鏈金融已逐漸成為金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展的主要方向。 (一)發(fā)展供應鏈金融是實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的現(xiàn)實需要。近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展方式已從“要素驅動”轉向“創(chuàng)新驅動”，經(jīng)濟也由高速增長階段轉向高質(zhì)量發(fā)展階段，必然要求金融協(xié)同跟進、精準對接的能力全面提升。新經(jīng)濟模式尤其是新科技的崛起改變了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的周期模式，也對金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新提出了更高要求。而產(chǎn)業(yè)迭代周期內(nèi)生要求金融周期具有相關一致性，金融資源配置應順應經(jīng)濟發(fā)展布局和重點提供導向性指引，以個性化的服務對接產(chǎn)業(yè)的差異化需求。同時，經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展必然要求金融機構在提供貸款等融資服務的同時，加大財務顧問、基金資管、資產(chǎn)證券化、股權投資、債轉股、框架性合作等綜合性融資服務的供給，這些都為供應鏈金融發(fā)展創(chuàng)造了條件。 ?。ǘ┌l(fā)展供應鏈金融是拓寬企業(yè)融資渠道的現(xiàn)實需要。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，供應鏈融資不再強調(diào)中小企業(yè)規(guī)模、固定資產(chǎn)價值等信息，而是綜合考慮鏈上核心企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模與信用實力、核心企業(yè)與中小企業(yè)貿(mào)易的真實性和連續(xù)性等信息，能有效緩解中小企業(yè)融資難題。而企業(yè)依托核心企業(yè)實力確保避免交易、付款環(huán)節(jié)的潛在風險，銀行將交易過程中的應收賬款、預付款項以及未來貨權等作為質(zhì)抵押品，有效促進中小企業(yè)信用增級。供應鏈上中小企業(yè)資產(chǎn)價值的實現(xiàn)取決于核心企業(yè)的信用水平，金融產(chǎn)品的風險與核心企業(yè)風險較為接近，有助于提高授信額度。供應鏈金融為中小企業(yè)提供配套融資，具有較高的流動性與靈活性，能簡化貸款辦理手續(xù)，縮短審批時間。 ?。ㄈ┌l(fā)展供應鏈金融是提升金融服務層級的現(xiàn)實需要。創(chuàng)新是發(fā)展的不竭動力，金融發(fā)展同樣離不開創(chuàng)新。供應鏈金融能夠促進企業(yè)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新的有機結合，實現(xiàn)銀企合作共贏。供應鏈金融能不斷拓寬金融機構業(yè)務范圍，為客戶提供個性化、全方位的金融服務方案，進而促進金融產(chǎn)品創(chuàng)新、服務質(zhì)量改善和競爭力提升。在供應鏈金融模式下，銀行可以跳出僅對借款人自身信用狀況評估的視角，從對企業(yè)個體的評估轉變?yōu)閷I(yè)務鏈的整體評估，通過深化與核心企業(yè)的合作關系為上下游企業(yè)融資，鞏固風險的控制與管理，有效降低由于信息不對稱而給銀行機構帶來的風險。同時，供應鏈金融為銀行提供了穩(wěn)定的高端客戶，拓展新的利潤生成空間。 (一)正確處理好發(fā)展新型金融與提升傳統(tǒng)金融的關系。新型金融是金融體系的重要組成部分，代表著金融未來發(fā)展方向，也是帶動地方經(jīng)濟發(fā)展的有力手段。而傳統(tǒng)金融是金融業(yè)發(fā)展的基礎，為經(jīng)濟發(fā)展做出了重要貢獻。因此，既要大力發(fā)展具有一定比較優(yōu)勢的新型金融，千方百計做大供應鏈融資的業(yè)務總量，努力提高其在金融發(fā)展中的份額，又要高度重視傳統(tǒng)金融業(yè)務的發(fā)展，使新型金融、傳統(tǒng)金融在金融發(fā)展的大環(huán)境中發(fā)揮各自優(yōu)勢，相互協(xié)調(diào)、相互促進。 （二）正確處理好政府、企業(yè)與銀行三者間的關系。供應鏈金融融資過程復雜、涉及主體較多。在操作過程中不可避免地涉及政府、銀行與企業(yè)間權利義務的界定問題。政府既要營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，包括法律、監(jiān)督、誠信、金融科技環(huán)境等，又要為企業(yè)和銀行搭建對接平臺，促進企業(yè)融資。企業(yè)應根據(jù)自身發(fā)展需要，向銀行提出新的產(chǎn)品需求，并在政府的協(xié)調(diào)幫助下，主動與銀行機構進行對接，同時也應提高信用增級，進而實現(xiàn)融資的目的。銀行機構應進一步改進和完善信貸運作流程，不斷開拓金融服務新渠道，拓寬供應鏈上下游企業(yè)的信貸投放覆蓋面。 ?。ㄈ┱_處理好核心企業(yè)與關聯(lián)企業(yè)間的關系。供應鏈金融是圍繞核心企業(yè)進行融資，可以穩(wěn)定供應鏈中企業(yè)間的生產(chǎn)、購銷關系，幫助其建立戰(zhàn)略性聯(lián)盟，其要求核心企業(yè)有長期穩(wěn)定的上下游中小企業(yè)戰(zhàn)略伙伴，進而提升整個供應鏈的競爭能力。如果各成員企業(yè)間聯(lián)系較為松散，處于弱勢地位的中小企業(yè)與處于核心地位的大企業(yè)間聯(lián)系并不緊密，供應鏈本身就不穩(wěn)固，一旦某個企業(yè)出現(xiàn)問題，可能給供應鏈整體競爭力造成沖擊。因此，正確處理好核心企業(yè)與上下游中小企業(yè)間關系對供應鏈金融發(fā)展至關重要。 (一)以產(chǎn)業(yè)信貸投放為切入點，打造供應鏈金融平臺。一是積極探索供應鏈金融發(fā)展模式。銀行機構應不斷探索供應鏈金融發(fā)展的新方向，加大對高科技產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)以及“碳中和”相關產(chǎn)業(yè)的信貸投放。二是提升供應鏈金融支持經(jīng)濟的有效性。政府部門應不斷促進銀行機構和供應鏈中核心企業(yè)、上下游企業(yè)對接，提升信貸投放的覆蓋率。三是加大供應鏈金融審批力度。銀行機構對供應鏈金融了解不深，且信貸審批極為繁瑣。應不斷縮短審批時限、提高審批額度，讓其更好地為實體經(jīng)濟服務。 ?。ǘ┮哉餍朋w系建設為支撐，創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。一是廣泛開展金融生態(tài)環(huán)境建設。發(fā)揮政府部門的主導作用，制定實施全面具體的金融生態(tài)建設方案，明確在金融生態(tài)建設中的職責及對其實施的考評方法。二是擴大信用信息范圍和含量。積極建立統(tǒng)一的征信平臺，發(fā)揮組織協(xié)調(diào)作用，密切有關部門的合作，使企業(yè)破產(chǎn)、納稅、訴訟等重要信用信息能夠納入征信系統(tǒng)。三是加強中介體系信用環(huán)境建設。嚴格行業(yè)準入和監(jiān)管，不斷提升中介機構的專業(yè)化服務水平和信用水平。通過改善信用環(huán)境，增強金融吸引力來促進經(jīng)濟社會發(fā)展。 ?。ㄈ┮越鹑诳萍紕?chuàng)新為重點，加強企業(yè)間信息交流共享。一是提升科技在金融中的地位。信息是供應鏈金融成功的關鍵因素，應充分保證供應鏈中物流、資金流與信息流的協(xié)調(diào)，確保各種信息無縫對接。二是實現(xiàn)物資與資金數(shù)據(jù)高度共享。信息技術的收集和分析功能為管理者提供了最佳的供應鏈決策工具，它能讓管理者在更寬闊的視野中作出最優(yōu)決策。三是降低信息傳遞風險。商業(yè)銀行應及時、準確了解鏈條上節(jié)點企業(yè)信息，將供應鏈上下游企業(yè)組織起來，加強企業(yè)間的信息交流，并據(jù)此作出決策，進而降低信息傳遞風險。
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