上海鋼貿商融資現狀：豐富融資方式

2014-08-27 08:55:11來源：作者：

      近日，國務院辦公廳印發《關于多措并舉著力緩解企業融資成本高問題的指導意見》（以下簡稱《意見》），要求金融部門采取綜合措施，緩解企業融資成本高的問題，促進金融與實體經濟的良性互動。《意見》的印發再次讓融資困難戶———鋼貿商成為媒體關注的對象。

      相關資料顯示，2013年上海法院受理的涉鋼貿金融商事糾紛的一審案件約3700件，同比增長約5.5倍；案涉金額共230億元，占當年金融商事糾紛案件標的總金額的51.4%，同比增長約340%。

      金融危機后，少數鋼貿企業以聯保、互保或貨物重復質押的形式從銀行獲得信貸資金后，將資金投向房地產等市場。隨著鋼貿市場持續低迷，行業風險也越發凸顯，大批鋼貿企業陷入流動性危機，與銀行間產生了信貸矛盾。這給社會帶來了巨大的負面影響，使“防火防盜防鋼貿”這句順口溜一度在社會上廣為流傳。

      目前，鋼貿商與銀行間的融資狀況如何？他們又是如何看待融資的呢？日前，筆者走訪了幾家鋼貿大樓一探究竟。

      銀行貸款信用就是榮譽

      與大部分貸不到款的鋼貿商不同，上海某鋼貿商每次資金周轉仍可順利從銀行貸到千萬元額度的資金。近年來，與其合作的銀行并沒有因鋼貿信貸危機而與該鋼貿商中斷合作。談及原因，該鋼貿商說道：“銀行的信任來自于我們的品質，保持公司的誠信品質才是最重要的。”

      據透露，該鋼貿商于2012年遭遇其公司鋼材被所儲倉庫重復質押的事件。該鋼貿商一方面采取措施積極應對危機，另一方面也不忘主動聯系銀行，向其說明真實情況，并向銀行保證不論自家企業經營狀況如何，絕不拖欠資金。銀行對該家鋼貿商從創業初期至今的經營過程也非常了解，因此，從未因鋼貿危機而撤回過對該家鋼貿企業的資金支持。

      據調查，今年1月~3月份，上海僅浦東新區法院受理的涉鋼貿案件就超過1000件，并且這些案件涉及的金額普遍較大，大部分超過千萬元，個別金額達到1億元以上。這說明，上海今年涉及鋼貿企業的案件數量還在繼續增加。在眾多存在信貸危機的鋼貿商中，流傳著這樣一種看法：“如今仍能從銀行貸到款，對于鋼貿商來說是種榮譽。”

      主動棄貸另辟蹊徑求生

      向銀行貸款看似是鋼貿商賴以生存的關鍵，但筆者走訪多家鋼貿商，發現部分鋼貿商另辟蹊徑，不愿接受銀行的貸款。如上海某做鋼結構生意的鋼貿商從幾年前開始，便不再從銀行貸款，即使部分銀行主動拋出“繡球”，他也不為所動。

      能貸而不貸，原因何在？

      這位鋼貿商坦誠相告，從銀行貸款就相當于在給銀行打工，而現在，鋼貿企業利潤微薄，要交付銀行的利息，本身就是一筆相當大的支出。

      據悉，鋼貿商在與鋼廠進行貿易時，要向鋼廠預付一筆資金以獲得鋼材貨源，這實際上是用鋼貿商的錢來充實鋼廠的流動資金。這批被預付資金的企業往往是大型鋼貿企業，而這些大型鋼貿企業又大多采用連保、擔保的方式，聯絡一大批中小型的鋼貿商，籌集各家的資金，形成一條資金鏈，一旦資金鏈中的某一個環節出現問題，相應的矛盾也就因此產生。在與下游終端用戶的合作過程中，貿易商為了把鋼材賣出去，也需要向客戶墊資。以上兩種情況造成了鋼貿商的資金需求量大、資金周轉慢、資金成本大。

      上述從事鋼結構領域的鋼貿商表示，鋼貿企業做一筆生意，得準備好3方面的資金：向鋼廠訂貨的資金，放在倉庫里的鋼材占用資金和相應的倉儲費用，為下游終端用戶的墊付資金。這3方面的資金不到位，生意將難以完成。因此，在鋼貿企業面臨微利潤甚至是虧損的形勢下，鋼貿商難以支付銀行的貸款利息，開始選用其他利潤較低的融資方式。

      筆者在采訪中發現，部分鋼貿商經營著眾多副業，在周轉貿易資金時會對自有財產進行整合、調動。據了解，在廣東，同為閩幫周寧人的鋼貿商并沒有瘋狂地從銀行借貸，而是以從事PVC（聚氯乙稀）塑膠管道等制造業的實體經濟著手，兼營餐飲等行業，從中賺取利潤用以滿足鋼材貿易方面的資金需求。

      又如上海某家已經將生意發展到國外的的鋼貿商表示：“我們公司經營的領域有4大板塊，包括以收取服務費為主的工程物流板塊、以生產電腦芯片為主的電子高科技板塊、以大宗物資的基礎原料配送板塊和農產品進出口的貿易板塊，經營鋼材貿易的資金便是通過這幾個盈利板塊之間的相互調動而實現的。”

      電商融資豐富融資方式

      目前，鋼鐵企業和鋼貿商都面臨著融資難、融資成本高等問題，鋼貿信貸危機導致鋼貿商融資難已成定局。一方面，鋼貿企業融資鏈斷裂并不意外；另一方面，銀行對鋼貿商貸款一度出現收緊態勢。在這種情況下，鋼貿企業為了生存，必須努力探求融資新方式。鋼鐵電商作為一種新型營銷模式，其融資功能正逐漸受到業內的重視。

      除了向銀行直接貸款，和銀行方聯手創新的電子金融在線融資平臺也陸續上線。很多電商稱，不僅要為鋼貿商解決眼下嚴重缺錢的現狀，還要為鋼鐵產品實現“快資金、快流轉”。同時，對于銀行之前對小微企業貸款無法落地、對鋼貿業無法掌控真實交易貨源的“風控”問題，電商也具有一定的管控作用。

      據業內人士分析，與傳統的鋼貿融資相比，電商平臺融資更具優勢。電商平臺不僅信用更加透明，更加有助于降低融資風險，而且信用度也比單個貿易商高。據了解，當前，鋼鐵企業向銀行申請貸款，一般來說，利率比基準利率要高30%，而電子商務作為高端服務業向銀行貸款，一般只比基準利率高15%~20%。

       銀行與電商的聯合也為鋼貿商增加了新的融資方式，鋼貿商融資方式愈發多樣化。但正如一位鋼貿商所言：“不論采取哪種方式融資，鋼貿商都要以誠信的品質作為雙方合作的基礎，不然仍難逃融資難的厄運。”

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