金融助力鋼鐵產(chǎn)業(yè)任重道遠(yuǎn)

2014-06-30 10:18:48來源：作者：

    這些年來，中國鋼鐵業(yè)正經(jīng)歷著由輝煌到沉寂、由峰端到谷底的痛苦過程，一路從“高帥富”滑向“矮窮挫”。就噸鋼利潤而言，由高峰期的將近1000元下滑到2013年一季度的0.43元，兩噸鋼的利潤加起來買不了一支冰棍。鋼鐵行業(yè)利潤驟減、經(jīng)營困難的原因在于長期以來粗放式經(jīng)營、無序型發(fā)展積累下的諸多矛盾，尤其近年來在轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、保穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增速回落的背景下，使得鋼鐵產(chǎn)能過剩、需求下降、成本上升、利潤減少、節(jié)能環(huán)保、污染治理等矛盾和問題更加趨向于復(fù)雜、加劇甚至激化。要扭轉(zhuǎn)這種不利局勢，必須拋棄傳統(tǒng)的粗放發(fā)展模式，加大改革力度，加快轉(zhuǎn)型升級，實(shí)施聯(lián)合重組，創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展，通過改革創(chuàng)新提升競爭力、盈利能力和可持續(xù)發(fā)展能力。當(dāng)然這會涉及國家體制機(jī)制，企業(yè)經(jīng)營觀念，財政稅收政策等一系列政策措施改革調(diào)整問題。

　　
    從金融作用與防范風(fēng)險角度來看，面對“高產(chǎn)量、高成本、低價格、低效益”將成為鋼鐵業(yè)運(yùn)行常態(tài)的狀況，銀行業(yè)需要由簡單粗放、表象化的傳統(tǒng)信貸管理向深度關(guān)切行業(yè)動態(tài)、政策走向、市場狀況，密切關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、項(xiàng)目建設(shè)、資金使用、產(chǎn)品銷售、貨款流向等全方位、全過程信貸管理發(fā)展。既要管好貸款存量，防范風(fēng)險發(fā)生，更要加強(qiáng)新增信貸資金的使用管理，保證“好鋼用在刀刃上”，促進(jìn)鋼鐵業(yè)“限產(chǎn)、減排、提質(zhì)、增效”，在促進(jìn)鋼鐵工業(yè)走出低谷，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展上發(fā)揮重要作用。

　　
    運(yùn)用金融杠桿，支持行業(yè)轉(zhuǎn)型升級。把推動鋼鐵工業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、轉(zhuǎn)型升級作為銀行信貸的重要導(dǎo)向，大力支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和技術(shù)進(jìn)步，推進(jìn)兼并、重組、聯(lián)合，阻止盲目建設(shè)，抑制投資過熱。一是依據(jù)現(xiàn)有鋼鐵行業(yè)企業(yè)大而全、小而全的狀況，推動結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，支持企業(yè)采用新技術(shù)、新工藝，生產(chǎn)具有高技術(shù)含量、高附加值和高市場需求的產(chǎn)品，滿足企業(yè)技術(shù)改造、升級產(chǎn)品、更新設(shè)備、延伸工藝、提高質(zhì)量、節(jié)能減排、治理污染等方面的資金需求。在產(chǎn)品品種上，積極支持企業(yè)發(fā)展能源、交通、汽車、國防軍工等部門需要的、目前國內(nèi)短缺的冷軋硅鋼片、石油專用鋼管、大型電站設(shè)備專用鋼等關(guān)鍵鋼材品種，限制增加型線材、窄帶鋼等長線產(chǎn)品的生產(chǎn)能力。在企業(yè)構(gòu)成上，主動采取措施，促進(jìn)聯(lián)合，支持重組，扶優(yōu)汰劣，促進(jìn)行業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。二是運(yùn)用金融杠桿抑制過剩產(chǎn)能。結(jié)合國情、省情、行情，制定完善信貸支持與退出計(jì)劃，原則上不支持新建設(shè)鋼鐵項(xiàng)目，尤其粗鋼等初級、低端、低價值產(chǎn)品的生產(chǎn)。對于凡未經(jīng)國家審批的新建鋼鐵企業(yè)，特別是高爐、轉(zhuǎn)爐和電爐建設(shè)；對于在長線產(chǎn)品過剩區(qū)域繼續(xù)增加長線產(chǎn)品生產(chǎn)能力的，銀行要旗幟鮮明地拒絕支持。避免一邊淘汰落后、一邊新上項(xiàng)目，越減越多、浪費(fèi)資源、惡化環(huán)境的現(xiàn)象重演，以實(shí)際行動貫徹國務(wù)院和各級地方政府削減過剩產(chǎn)能的意見。三是引導(dǎo)投資行為，發(fā)揮民間資本效益。針對長期以來民間鋼鐵行業(yè)投資趨之若鶩的狀況，要認(rèn)真利用銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對社會投資的引領(lǐng)作用和在信息資源、市場了解、行業(yè)研究、政策把握等方面的優(yōu)勢地位，提供信息，搭建平臺，穿針引線，引導(dǎo)民間投資沿著科學(xué)合理、安全可靠、優(yōu)質(zhì)高效方向發(fā)展，避免盲目投資，重復(fù)投資，沖動投資，低效投資，提高民間資本投資成功率。

　　
    推行分類管理，保護(hù)信貸資產(chǎn)安全。依據(jù)企業(yè)是否具有規(guī)模優(yōu)勢、技術(shù)與產(chǎn)品的先進(jìn)水平、立項(xiàng)和環(huán)保手續(xù)是否齊全、原材料供應(yīng)與來源、產(chǎn)品銷售及運(yùn)輸優(yōu)勢是否明顯等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，對于優(yōu)勢明顯的客戶，繼續(xù)加強(qiáng)和擴(kuò)大合作，促進(jìn)企業(yè)發(fā)揮優(yōu)勢，提高競爭力；對于優(yōu)勢一般的客戶，以維持現(xiàn)有業(yè)務(wù)關(guān)系、授信額度為前提，加強(qiáng)貸款后跟蹤管理，保證資金效益；對于基本不具有優(yōu)勢、環(huán)保問題突出、技術(shù)裝備水平不高、訂單數(shù)量下滑、銷售利潤微薄及虧損的企業(yè)，采取壓縮授信、加固擔(dān)保等風(fēng)險防控措施，防范擠占挪用風(fēng)險，并制定退出計(jì)劃，視具體情況適時退出。同時，還要通過加強(qiáng)信貸產(chǎn)品、時間期限、擔(dān)保結(jié)構(gòu)的優(yōu)化來降低資金風(fēng)險，比如對于當(dāng)前普遍通行的互保、聯(lián)保、關(guān)聯(lián)保等客戶，要想方設(shè)法加固或追加擔(dān)保方式，提升對此類行業(yè)客戶資金使用的管控能力，保證信貸資金安全。

　　
    嚴(yán)控新增授信，促進(jìn)信貸作用發(fā)揮。首先，新增授信必須符合國務(wù)院《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級的指導(dǎo)意見》規(guī)定，增信企業(yè)主要裝備必須符合國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策，符合國家環(huán)保管理要求，環(huán)保、立項(xiàng)、土地等相關(guān)批復(fù)手續(xù)完整，裝備水平在較長時期內(nèi)能在行業(yè)內(nèi)保持相對領(lǐng)先。必須選擇產(chǎn)品適銷對路、產(chǎn)業(yè)鏈完整、有一定規(guī)模、管理規(guī)范的國有企業(yè)以及企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈長，上下游產(chǎn)品配套完整，企業(yè)所在地靠近原燃料生產(chǎn)或集散地，或靠近市場，交通便利，具備物流優(yōu)勢，或擁有礦山資源的企業(yè)。其次，實(shí)行綠色信貸，落實(shí)環(huán)保“一票否決”。一方面，加大對符合國家節(jié)能減排和環(huán)保要求企業(yè)、項(xiàng)目的支持力度。對節(jié)能減排效果顯著并得到國家主管部門表彰、推薦、鼓勵的企業(yè)和項(xiàng)目，優(yōu)先支持；對因?yàn)樵黾迎h(huán)保投入而導(dǎo)致成本相應(yīng)增加的企業(yè)，積極支持；對自覺壓減過剩產(chǎn)能、轉(zhuǎn)產(chǎn)轉(zhuǎn)制、轉(zhuǎn)業(yè)提效的企業(yè)，主動支持。另一方面，繼續(xù)強(qiáng)化對污染企業(yè)、項(xiàng)目的免介入和退出措施。對能耗、污染不達(dá)標(biāo)的企業(yè)，對雖達(dá)標(biāo)但不穩(wěn)定或節(jié)能減排目標(biāo)責(zé)任不明確、管理措施不到位的企業(yè)，堅(jiān)決不予介入；對有關(guān)方面認(rèn)定公布的耗能、污染問題突出且整改不力的企業(yè)，要采取措施逐步壓縮直至收回授信；對于不按規(guī)定進(jìn)行環(huán)保改造，或雖進(jìn)行改造卻只為掩人耳目故意不運(yùn)行環(huán)保設(shè)備的企業(yè)，拒絕合作，已經(jīng)合作的加快退出，避免劣幣驅(qū)逐良幣。

　　
    增進(jìn)信息交流，未雨綢繆加強(qiáng)防范。一是建立銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息交流、合作機(jī)制。面對鋼鐵企業(yè)多頭開戶、多頭貸款普遍的情況，必須考慮將各家銀行在耕耘鋼鐵行業(yè)企業(yè)過程中所積累的市場、技術(shù)、管理、人才、信息等寶貴的資源進(jìn)行橫向聯(lián)合，相互交流，集思廣益，信息共享，這對于提高銀行管理效率，提高對有關(guān)風(fēng)險的預(yù)判能力和前瞻性，并形成統(tǒng)一意志，共同采取應(yīng)對措施，做好金融風(fēng)險防范。二是建立鋼鐵行業(yè)和貸款銀行之間的信息交流與合作機(jī)制。加強(qiáng)與國家發(fā)改委、工信部、國家能源局、交通部以及行業(yè)協(xié)會等部門機(jī)構(gòu)信息交流與溝通，尤其加強(qiáng)重點(diǎn)企業(yè)及其控股股東、子公司結(jié)算賬戶和現(xiàn)金流的監(jiān)測，突出并表風(fēng)險管理。當(dāng)前還要重點(diǎn)關(guān)注規(guī)模較小鋼鐵企業(yè)、處于淘汰邊緣企業(yè)、環(huán)境治理不達(dá)標(biāo)企業(yè)、列入限制發(fā)展名單企業(yè)的運(yùn)行情況，實(shí)施信貸資金的有序退出。對已經(jīng)出現(xiàn)信用風(fēng)險的企業(yè)，要千方百計(jì)加強(qiáng)資產(chǎn)保全措施，想方設(shè)法防范信貸風(fēng)險。三是共同應(yīng)對兼并重組。高度重視、認(rèn)真防范兼并重組過程中可能產(chǎn)生的金融風(fēng)險，重點(diǎn)做好貸款合同的重新簽訂確認(rèn)，落實(shí)債權(quán)債務(wù)責(zé)任，防止因兼并重組出現(xiàn)債權(quán)懸空。對實(shí)施產(chǎn)能整合的企業(yè)，銀行可通過定向開展并購貸款等方式，支持企業(yè)重組兼并。四是防范貸款集中度風(fēng)險。各銀行機(jī)構(gòu)之間要加強(qiáng)聯(lián)動，尤其是對貸款數(shù)額巨大、在多家機(jī)構(gòu)均有貸款的龍頭企業(yè)，應(yīng)做到企業(yè)信息互通有無、貸款額度心中有數(shù)，防止出現(xiàn)超額授信、資金額度難以監(jiān)測問題。

　　
    實(shí)行跟進(jìn)管理，化解鋼貿(mào)經(jīng)營風(fēng)險。對于鋼材流通行業(yè)，一直以來銀行基本采取存貨質(zhì)押或連帶擔(dān)保的授信方式。但自2012年以來，隨著鋼材流通領(lǐng)域風(fēng)險在上海、江浙一帶的集中爆發(fā)，一些企業(yè)為求生存選擇鋌而走險，重復(fù)質(zhì)押、質(zhì)押物不足值、以次充好等問題屢有發(fā)生。鋼貿(mào)行業(yè)生存環(huán)境的惡化，使得鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)失去了鋼貿(mào)商承銷、經(jīng)銷的行業(yè)蓄水池功能，下游銷售渠道不暢，又導(dǎo)致上游鋼鐵生產(chǎn)企業(yè)的經(jīng)營形勢更加嚴(yán)峻，鋼貿(mào)風(fēng)險向上游生產(chǎn)企業(yè)蔓延、傳遞的可能增加。對此，各家銀行要保持高度警惕，可依據(jù)不同鋼材市場、不同鋼貿(mào)企業(yè)、不同貿(mào)易方式的具體實(shí)際，因地制宜地幫助制定風(fēng)險防范措施，逐步替代或弱化連環(huán)保、互相保、市場保等難以完全保證貸款安全的貸款方式。同時，還要注意軟著陸，防止由于銀行“一刀切”式的抽回貸款，可能引發(fā)的行業(yè)性、系統(tǒng)性、整體性的風(fēng)險事件。

　　
    實(shí)施有保有壓，支持優(yōu)勢企業(yè)發(fā)展。目前，銀行系統(tǒng)對鋼鐵行業(yè)實(shí)施了更加嚴(yán)格的信貸政策，在減少信貸規(guī)模的同時，出于企業(yè)風(fēng)險增加的原因，還提高了貸款利率，一定程度上加重了企業(yè)經(jīng)營困難。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年第一季度重點(diǎn)鋼鐵企業(yè)財務(wù)費(fèi)用同比增長22.17%，而2013年同比下降2.99%。財務(wù)費(fèi)用大幅上升，有企業(yè)內(nèi)部原因，也有國家利稅政策調(diào)整、銀行貸款利率提高、治理污染費(fèi)用增加等外部因素。對此，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要本著對銀行資產(chǎn)、對企業(yè)生存負(fù)責(zé)的態(tài)度，想方設(shè)法幫助鋼鐵企業(yè)走出低谷。要采取區(qū)別對待、有保有壓、扶優(yōu)限劣的信貸政策，對符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、產(chǎn)品有市場、效益有保障、管理運(yùn)作規(guī)范、生產(chǎn)經(jīng)營正常的鋼鐵企業(yè)繼續(xù)給予信貸支持，并綜合信貸資金成本、銀行風(fēng)險溢價、企業(yè)承受能力等因素，適當(dāng)降低貸款利率，降低企業(yè)融資成本，支持企業(yè)擺脫困境，為鋼鐵行業(yè)的健康和可持續(xù)發(fā)展而積極努力。

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