房地產、鋼貿等領域風險上升

2014-06-27 08:46:57來源：作者：

    6月24日，十二屆全國人大常委會第九次會議舉行第二次全體會議，受國務院委托，中國人民銀行副行長劉士余作《關于加強金融監管防范金融風險工作情況的報告》。

    劉士余在報告中指出，國務院近來出臺了一系列既有利于防范化解金融風險、維護金融穩定，又有利于促進經濟結構調整和發展方式轉變的政策舉措，牢牢守住了不發生系統性區域性金融風險的底線，有力地支持了經濟持續健康發展。

    “總體可控，重點防范部分領域”是劉士余對當前中國目前面臨的金融風險做出總體判斷。報告指出，當前我國金融體系運行穩健，金融風險總體可控。但由于我國經濟發展面臨的不確定性因素較多，穩中有憂，穩中有險，經濟結構調整的任務十分艱巨，部分領域或地區的金融風險還比較突出。

    從劉士余的報告中可以看出，金融風險聚集的重點領域也“浮出水面”，即地方債、房地產、鋼貿、農商行和非法集資等方面。

    化解地方融資平臺債務風險

    “組織專門力量加強地方政府性債務核查，指導金融機構做好各級地方融資平臺債務風險管理。”

    近年來，地方政府融資問題一直是社會各界關注的焦點。央行發布的《中國金融穩定報告(2014)》顯示，地方政府融資平臺貸款逐步進入還債高峰期，約37.5%的貸款在2013年至2015年內到期。

    專家認為，在地方政府債務中，地方融資平臺是承載借貸債務的重要平臺，而其資金來源大部分是來自于銀行，或最終來自于銀行。這樣一來，收縮地方融資平臺的非標貸款是今年銀行監管和銀行自身風險控制管理的一個重要任務。

    中共十八屆三中全會《關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確指出：“建立透明規范的城市建設投融資機制，允許地方政府通過發債等多種方式拓寬城市建設融資渠道，建立規范合理的中央和地方政府債務及風險管理預警機制”，為健全地方政府融資機制和深化相關改革指明了方向。

    近段時間，加強地方政府發債管理的政策頻出，如上海、浙江、深圳等10個省市啟動“自發自還”試點，對債券進行“三六九等”信用評級等。

    劉士余在報告中指出，下一步，要結合財稅體制改革，探索建立以政府債券為主體的地方政府舉債融資機制，引入社會資金投資城市基礎設施建設，逐步建立地方政府跨年度預算平衡制度，減輕地方政府對土地收入的依賴，積極穩妥化解地方融資平臺債務風險。

    房地產、鋼貿等領域風險上升

    “督促金融機構加強對產能過剩行業、房地產和鋼貿等重點風險領域和不良貸款快速上升地區的風險排查，做好風險防控預案。”

    近年來，產能過剩行業隱藏的風險開始大規模爆發。鋼鐵、有色、煤炭、光伏等產能過剩矛盾比較突出的行業，不時出現企業經營困難、虧損面持續擴大、不良貸款增加較多的現象。

    今年以來，上海鋼貿圈連續地震，借貸黑洞接連被引爆。先是“鋼貿大王”肖家守被爆卷入借貸糾紛，旗下近10億資產被查封凍結。隨后，另一個鋼貿大佬周華瑞遭多家銀行的訴訟，涉事案件多達十余起。

    在“聯貸聯保”的融資模式下，鋼貿業被資本裹挾急速膨脹，曾經紅極一時。而如今，鋼鐵行業不良貸款的集中爆發，相互擔保融資的鋼貿企業，遭遇了“火燒連營”般的系統性危機。而在鋼貿圈資金系統性崩盤之后，處于恐慌狀態的銀行加大了對鋼貿企業回抽資金的力度，這無疑對鋼貿行業更是雪上加霜。

    鋼貿行業的不景氣是整個房地產業下滑的一個縮影。中原地產研究部對23家A股上市的大型房企財務指標進行分析后發現，今年一季度房企資金鏈呈現緊繃之勢，23家房企的平均資產負債率達77%。

    銷售業績下滑導致的資金回籠較慢、融資難度的加大、開發貸和按揭貸的收緊，都令房地產開發商的資金鏈進一步承壓。類似的案例在今年不斷涌現：3月，寧波奉化當地最大的房企興潤置業資金鏈斷裂；5月初，百強開發商光耀地產深陷破產危機……

    劉士余在報告中明確提出，下一階段要加大不良貸款核銷力度。嚴格控制對高耗能、高排放企業和產能過剩行業的貸款。對經營難以為繼且產品缺乏競爭力的“僵尸企業”和項目，要實施破產或兼并重組。

    金融機構違約風險激增

    “穩妥處置個別地區農村商業銀行擠提事件、債券和信托兌付違約事件，妥善化解個別縣域農村信用社風險。”

    今年3月24日，因一則“即將倒閉”的謠言，江蘇射陽農村商業銀行一網點遭近千名群眾擠兌現金。之所以出現擠兌風波，就是因為該網點周邊近年來出現了一些擔保公司、民間集資現象較為普遍，而且發生過擔保公司老板跑路的案例，當地居民對銀行問題比較敏感。

    今明兩年，國內信托、債券領域都將進入還本付息的高峰期，受到房地產市場下行壓力加大等因素影響，如何防范相關領域金融風險的集中爆發格外受到關注。今年，先是中誠信托事件打響了信托領域破局剛性兌付的第一槍；隨后，“11超日債”因欠息成為國內公募債券市場首次違約事件。

    接踵而至的信用風險潮，意味著資本市場剛性兌付的時代宣告終結。因此，明確監管職責，切實做到違約處理有法可依，都是防范風險的必然要求。劉士余也在報告中提處，下一階段，要按法制化、市場化的原則妥善處置信托、理財等高收益產品可能引發的兌付風險。

    劉士余還透露，加快建立存款保險制度，研究制定金融機構破產條例，對嚴重違法違規、經營不善導致資不抵債的金融機構依法實施市場退出。

    違法違規金融活動多發

    “嚴厲打擊非法集資、非法證券期貨交易等非法金融活動，清理整頓各類違法違規交易場所。”

     轟動一時的泛鑫保險美女老總攜款潛逃事件還未平息，去年以來，多起P2P跑路事件又頻頻發生。由于P2P公司存在無門檻、無監管的情況，整個行業魚龍混雜。從去年下半年以來，淘金貸、優易貸、安泰卓越等P2P業務公司相繼發生卷款跑路事件。今年3月，中歐溫頓高管集體消失，2000多名投資者近4億元資金無法贖回。

    劉士余在報告中指出，當前非法集資形勢仍然嚴峻。非法集資的發案數量、涉案金額、參與集資人數呈上升態勢。2013年，非法集資共立案3797起，涉案金額490億元，參與集資人數超過20萬人，涉及31個省（區、市）87%的地市和港澳臺地區。

    與此同時，非法集資形式日益多樣，從傳統的房地產、礦產資源、農林開發等領域向投資理財等新的領域、行業蔓延。

    非法證券期貨經營活動也屢禁不止。有的機構未經批準從事證券業務，欺詐發行人和投資者；有的以證券投資咨詢為名，詐騙投資者資金；有的商品交易所以現貨交易為名，變相從事期貨業務；有的私募基金逃避監管，向不特定對象募集資金開展公募業務等。此外，金融機構從業人員違規金融活動也依然多發。

    劉士余表示，有關方面一直嚴厲打擊非法集資、非法證券期貨交易等非法金融活動，清理整頓各類違法違規交易場所。2013年，全國共偵破非法集資案件3797起，非法證券期貨案件408起，查處外匯違規案件2453起，共關閉200余家各類違法違規交易場所，有效維護了金融穩定。

    他表示，今后會在尊重金融機構經營自主權、鼓勵金融創新、繼續減少行政審批的同時，要切實加強金融監管，規范金融機構經營行為。對一些跨市場、交叉性的新產品、新業務要通過金融監管協調機制，按“實質重于形式”的原則及時予以監管，防止監管空白和監管套利。進一步明確地方政府金融監管職責，落實對小額貸款公司、融資性擔保機構和新型農村合作金融組織等領域的監管責任，切實發揮地方政府在防范化解區域性金融風險和打擊非法金融活動中的重要作用。

    互聯網金融監管起步

    “目前，就建立金融監管信息共享和金融業綜合統計、規范金融機構同業業務、促進互聯網跨界金融健康發展、增強資本市場的融資功能、防范化解金融領域重點風險隱患等政策事項進行研究、達成共識，取得了較好效果。”

    影子銀行和互聯網跨界金融監管也在報告中有所提及。

    劉士余在報告中指出，近年來，我國金融創新深入推進，影子銀行體系日益活躍，在滿足經濟社會多層次、多樣化金融需求的同時，也暴露出業務不規范、信息披露不充分、管理不到位和監管套利等問題。

    去年6月份出現的“錢荒”被認為是近幾年影子銀行極度膨脹導致的一場局部性風險。隨著各項措施的出臺，影子銀行也逐漸被監管圈定。劉士余表示，及時研究出臺的《國務院辦公廳關于加強影子銀行監管有關問題的通知》明確了監管責任，全面排查風險，完善制度規則。出臺規范金融機構同業業務的指導意見，完善金融機構同業業務治理。加強理財資金投資運作管理，探索建立統一的資產管理業務監管規則。

    余額寶類產品風靡市場的同時，監管呼聲也隨之日益高漲。對此，劉士余明確表態，按照“鼓勵創新、防范風險、趨利避害、健康發展”的總體要求，研究制定促進互聯網跨界金融健康發展的指導意見，加強對第三方支付業務的監管，完善貨幣市場基金風險管理和互聯網銷售基金的監管規則。

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