中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，也是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量。然而，由于部分中小企業(yè)抵質(zhì)押物不足、有效信息獲取難，成為限制金融機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)的主要堵點(diǎn)。

“供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是基于產(chǎn)業(yè)鏈中的信息流、物流、資金流等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，有效解決供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)資信不足、擔(dān)保物有限的難題，對(duì)于確保產(chǎn)業(yè)鏈的穩(wěn)定和強(qiáng)韌具有重要意義。”星圖金融研究院副院長(zhǎng)薛洪言表示。

近年來(lái)，供應(yīng)鏈金融在破解中小微企業(yè)融資痛點(diǎn)、堵點(diǎn)、難點(diǎn)等問(wèn)題上取得了顯著成效。記者注意到，各家商業(yè)銀行積極開(kāi)展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)為中心，支持、幫扶了一批產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè)。

“我們發(fā)揮‘鏈金融’創(chuàng)新服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，圍繞核心企業(yè)加快推動(dòng)快易付、快易貼、智慧汽車(chē)、委托回款等產(chǎn)業(yè)鏈融資業(yè)務(wù)，開(kāi)展‘百核千鏈’專項(xiàng)拓展活動(dòng)。”交通銀行總行公司機(jī)構(gòu)部副總經(jīng)理周毅表示，該行積極引導(dǎo)核心企業(yè)通過(guò)應(yīng)收賬款憑證、電子商業(yè)承兌匯票付款，協(xié)助專精特新企業(yè)及時(shí)回籠貨款，緩解融資難、融資貴等問(wèn)題。

“招商銀行持續(xù)賦能各行業(yè)頭部企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，幫助鏈上中小企業(yè)解決融資難題。”招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，立足行業(yè)專業(yè)化，該行圍繞能源、新零售、通信、汽車(chē)等行業(yè)，量身定制行業(yè)解決方案。2022年，招商銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)量6619.82億元，同比增長(zhǎng)8.17%；服務(wù)核心企業(yè)5572戶、上下游客戶33260戶。

自2016年起，浙商銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域持續(xù)探索，業(yè)務(wù)發(fā)展已初具規(guī)模。截至2022年末，浙商銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)累計(jì)投放超2500億元；服務(wù)核心企業(yè)超1300家、上下游客戶超20000戶。

從依賴核心企業(yè)擔(dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押的服務(wù)模式到產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，隨著物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用，供應(yīng)鏈金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸拉開(kāi)帷幕。

“當(dāng)前，供應(yīng)鏈逐步從基于核心企業(yè)信用輻射與讓渡，回歸到供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈過(guò)程中的數(shù)據(jù)賦能、信息賦能，基于經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)來(lái)做風(fēng)險(xiǎn)審批，持續(xù)降低對(duì)核心企業(yè)的依賴，不斷拓寬供應(yīng)鏈金融的邊界，更好地緩解中小微企業(yè)的融資難題。”薛洪言表示。

從實(shí)踐來(lái)看，科技已經(jīng)成為供應(yīng)鏈金融發(fā)展的重要抓手。各家銀行圍繞供應(yīng)鏈金融的數(shù)據(jù)化、場(chǎng)景化和生態(tài)化，紛紛開(kāi)啟了新一輪的業(yè)務(wù)比拼。

2022年，工商銀行創(chuàng)新推出“e鏈快貸”，基于核心企業(yè)在線交互貿(mào)易信息，整合分析產(chǎn)業(yè)鏈資金流、物流、信息流數(shù)據(jù)，有效解決了農(nóng)業(yè)、物流運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)數(shù)量巨大的農(nóng)戶及個(gè)體商戶的融資難題。

針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上游小微企業(yè)的金融服務(wù)，中國(guó)銀行則推出了線上融資產(chǎn)品“中銀智鏈·融易信”，為上游多級(jí)供應(yīng)商提供了全流程線上化、純信用的保理融資服務(wù)。2022年，中國(guó)銀行積極開(kāi)展補(bǔ)鏈、強(qiáng)鏈專項(xiàng)行動(dòng)，增加中銀智鏈“冷鏈物流鏈、綠色鏈、航空鏈和家電鏈”等全新子鏈，助力各行各業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

在產(chǎn)業(yè)金融方面，交通銀行推出了交行自建智慧交易鏈平臺(tái)，對(duì)接中航信、中企云鏈等 16家主流平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了跨場(chǎng)景金融合作、全程自動(dòng)化秒級(jí)放款等功能。

民生銀行持續(xù)豐富“民生E鏈”產(chǎn)品貨架，滿足中小微企業(yè)在采購(gòu)、訂單、倉(cāng)單、票據(jù)、銷(xiāo)售和應(yīng)收賬款等方面的融資需求。截至2022年底，“民生E鏈”系列產(chǎn)品融資余額737.37億元，比上年末增加426.54億元。其中，在線融資的鏈上客戶數(shù)量達(dá)7381戶，線上業(yè)務(wù)服務(wù)核心企業(yè)901戶。

作為深入產(chǎn)業(yè)的金融模式，供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)有效降低了單個(gè)企業(yè)的信用審核和貸款準(zhǔn)入門(mén)檻，但在曾剛看來(lái)，“我們國(guó)家供應(yīng)鏈金融雖然在世界處于領(lǐng)先地位，但還有進(jìn)一步的發(fā)展空間。”

記者在采訪時(shí)了解到，由于供應(yīng)鏈金融涉及的企業(yè)數(shù)量龐大、業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)眾多，當(dāng)前，供應(yīng)鏈上不少長(zhǎng)尾中小企業(yè)面臨的融資難、融資貴等問(wèn)題依舊沒(méi)有得到有效解決。

“這主要是受限于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展不足，尤其是距離核心企業(yè)較遠(yuǎn)的產(chǎn)業(yè)鏈末端沒(méi)有充分?jǐn)?shù)字化，很多現(xiàn)成的金融科技手段沒(méi)有用武之地。”薛洪言認(rèn)為，目前，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的成熟度還不能很好地滿足金融機(jī)構(gòu)發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)的要求。

在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，要進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈末端中小微企業(yè)的支持能力，應(yīng)該堅(jiān)持“兩條腿走路”。

“一方面，要繼續(xù)在金融科技投入和產(chǎn)品流程創(chuàng)新上挖潛，充分借助供應(yīng)鏈的自償性和物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等金融科技手段，發(fā)掘小微金融潛力。”薛洪言表示，“另一方面，各家銀行要進(jìn)一步強(qiáng)化與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)聯(lián)動(dòng)，更深度地與實(shí)體經(jīng)濟(jì)捆綁，在這種捆綁中找到突破口。”

實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融上下游企業(yè)的“破局”發(fā)展，離不開(kāi)金融、產(chǎn)業(yè)和科技三者的協(xié)同推進(jìn)。近年來(lái)，已有不少銀行運(yùn)用金融科技，積極搭建供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了與產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的深度捆綁。

具體來(lái)看，農(nóng)業(yè)銀行打造了線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)“農(nóng)銀智鏈”，打通供應(yīng)鏈、協(xié)同上下游，暢通中小微企業(yè)融資渠道；光大銀行則通過(guò)“陽(yáng)光融e鏈”、陽(yáng)光供應(yīng)鏈云平臺(tái)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)等，為供應(yīng)鏈核心及上下游企業(yè)搭建多種類型渠道，提供場(chǎng)景金融服務(wù)。

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