在資金端與產業端積極進行改革與創新的供應鏈金融已走向生態化、數字化的“強鏈、補鏈、固鏈、延鏈”的發展新階段，這不僅需要實體產業加快數字化轉型步伐，金融機構與科技企業更要具備一體化的發展思維，多方構建起以科技引領為支撐，開放、協同的供應鏈金融生態體系。

“供應鏈金融已經走到‘十字路口’。”中國人民大學商學院教授宋華表示，基于產業的變化，企業在產業端要嘗試打破業務孤島和信息孤島，把組織與組織間的數據連接起來，進行場景、流程和要素的創新。

科技企業作為服務供應鏈金融升級的重要參與方，該如何發揮自身優勢？供應鏈金融科技當下呈現出怎樣的發展趨勢？

基于產業 以服務實體為出發點

供應鏈金融既是供應鏈和金融機構之間，又是大型企業和中小微企業之間的連接樞紐，成為金融扶持企業的核心通道，因此近些年來，政策層面對其提供了大力支持。

工信部、國家發展改革委、人民銀行、銀保監會等11個部門今年5月聯合發布的《關于開展“攜手行動”促進大中小企業融通創新（2022-2025年）的通知》提出“以金融為紐帶，優化大中小企業資金鏈”，要求創新產業鏈供應鏈金融服務方式，推動直接融資全鏈條支持，引導大企業加強供應鏈金融支持。

“供應鏈金融的科技化一定是基于產業鏈、基于產業的，不是基于產品的，這很關鍵。”中國物流與采購聯合會副會長蔡進強調，科技在供應鏈領域中的應用，不是某個環節應用了某一技術，一定也要基于產業，在產業生產與組織的過程中，每個環節都是通過現代科技來實現的。

在數智化浪潮下，供應鏈金融科技的發展不能脫離產業數字化單獨存在，要以服務實體為出發點，以服務企業數字化轉型和產業互聯網聯結為基礎，再疊加金融科技來改善供應鏈金融現有問題，打通供應鏈卡點、堵點，紓困中小微企業長期存在的融資難、應收賬款回款期長等問題。

簡單來說，供應鏈金融科技在產業數字化中扮演著“連接者”角色。京東集團副總裁、京東科技金融科技群總裁李波表示，供應鏈金融科技不僅可以讓產業鏈本身實現全鏈貫通，還能讓不同的產業鏈之間數據互通，形成一張彼此交織的網絡，逐步培育出真正的產業互聯網，因此可以助力實體產業實現“通鏈+組網”的數字化進階。

突破瓶頸 驅動產業“通鏈+組網”

盡管供應鏈金融加速向數字化方向進階，但依然面對著較多的限制性因素。據中國物流與采購聯合會物流與供應鏈金融分會和掌鏈共同發布的《2022年中國物流與供應鏈金融數字化發展報告》數據，23.33%制約供應鏈金融數字化轉型發展的困難是企業金融科技融合和運用不足，23.33%制約供應鏈金融數字化轉型發展的困難是企業產業數字化水平偏低。

那么，“供應鏈+金融+科技”多領域該如何融合發展？

在金融層面，供應鏈金融的發展應跳出單一的借貸思維。宋華直言，供應鏈金融的本質在于幫助企業和產業優化現金流，而非解決信貸問題，要充分看到供應鏈金融不僅是保理、返保、倉單質押，應當全面關注資金管理，把更多關注點放在訂單貸等現金流服務上，如預付折扣、動態折扣等等，應該利用金融聚合服務提升產業價值。

在技術層面，數字技術的應用要與實體場景、供應鏈各環節需求全面貼合。

“在當下不確定的市場環境下，數智供應鏈是最高效的數字化轉型方案。”在京東集團技術委員會主席曹鵬看來，數智供應鏈是最復雜的產業數字化實踐，不僅要覆蓋全鏈路數字化需求，持續創新，還要實現產業之間、不同主體之間的數字化聯結及業務拓展，充分解決供應鏈生態融合訴求，以實現鏈條的高效運轉。

針對供應鏈金融數字化過程中存在的難點，供應鏈金融科技趨于一體化、平臺化發展。從京東供應鏈金融科技發展情況看，其創新確立了“數智化供應鏈+供應鏈金融”的聯動模式，面向政府、企業和金融機構輸出供應鏈金融科技平臺，驅動實體產業實現“通鏈+組網”，助力核心企業實現“縱橫一體”的數字化轉型。

應對變化 提升供應鏈金融韌性

2022年7月，安徽銀保監局等部門聯合發布的《關于金融支持大中小企業融通創新 助力產業鏈供應鏈發展的指導意見》提到，鼓勵金融機構打造數字化的產業金融服務平臺，圍繞重大項目、重點企業和重要產業鏈，加強場景聚合、生態對接，實現“一站式”金融服務。

宋華表示，經過多年的發展，中國經濟產生了大量的產業集群和產業園區，這是供應鏈金融未來應當關注的一點。與此同時，當產業走向海外時，也會涉及多個區域、多個國家，這種場景的變化將為供應鏈金融發展提供新機遇。

因此，在關注采購、倉儲等以往重點投入的供應鏈環節之外，未來也要更多地關注流程和場景的變化，提供符合產業集群特點的供應鏈金融科技服務。

李波表示，供應鏈上的核心企業在部署供應鏈金融科技時，可從“縱橫”兩個維度發力，縱向上推動以數智供應鏈為核心的數字化轉型，將供應鏈變成供應網，可以提升供應鏈效率和韌性；橫向上擴展面向上下游生態的金融服務和技術服務能力，不僅可促進生態繁榮，還可以帶來新的增長空間。

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